Erfahrung Kredit nach Restschuldbefreiung

Wenn Sie schuldenfrei sind, dann bedeutet das nicht automatisch, dass Sie wieder kreditwürdig sind. In der Regel ist ein Kredit nach Restschuldbefreiung jedoch wieder möglich. In diesem Fall ist eine realistische Einschätzung der eigenen finanziellen Situation von sehr großer Bedeutung. Zudem gibt es aber auch Anbieter, die niedrige Zinsen und gute Konditionen auch bei einer wenig guten Kreditwürdigkeit zur Verfügung stellen. Denn trotz schlechter Erfahrungen mit der Insolvenz wollen viele Verbraucher auch nach der Restschuldbefreiung einen Kredit aufnehmen.

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Warum Banken auch nach der Restschuldbefreiung keinen Kredit gewähren

Nachdem die Restschuldbefreiung eines Verbrauchers ausgesprochen wurde, sind die Schulden weg. Aber dennoch ist er immer noch nicht kreditwürdig. Denn die Kreditwürdigkeit wird herabgestuft, da die Phase der Insolvenz 6 Jahre dauert und noch 3 weitere Jahre in der Schufa steht. Trotz der schlechten Erfahrungen wollen aber viele Verbraucher dennoch einen Kredit nach der Restschuldbefreiung aufnehmen. Allerdings wird der Verbraucher enttäuscht, da die schlechte Schufa sowohl bei Banken als auch bei Telefonanbietern und Warenhäusern gradweisend ist.

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Wann ein Kredit nach Restschuldbefreiung möglich ist

Wenn Sie nicht lange warten wollen, bis der Eintrag über die Insolvenz aus der Schufa gelöscht wird, dann haben Sie die Möglichkeit, nach der Restschuldbefreiung einen schufafreien Kredit aufzunehmen. Hierfür stehen Ihnen verschiedene Vermittler im Internet zur Verfügung. Die Kreditsumme dieser Kredite ist jedoch begrenzt, da je nach Bonität 3.500 bis 5.000 Euro vergeben werden. Hier wird nicht die Schufa, sondern das öffentliche Schuldnerverzeichnis abgefragt. Wenn darin eidesstattliche Versicherungen und laufende Insolvenzen vermerkt sind, dann bekommen Sie auch keinen schufafreien Kredit. Allerdings gibt es in diesem Bereich viele unseriöse Anbieter, sodass Sie sich genau überlegen müssen, ob diese Art von Kredit tatsächlich für Sie geeignet ist oder nicht.

Insolvenzordnung 9. Teil – Restschuldbefreiung (§§ 286 – 303a) § 300 laut https://dejure.org/gesetze/InsO/300.html

„Entscheidung über die Restschuldbefreiung
(1) 1Das Insolvenzgericht entscheidet nach Anhörung der Insolvenzgläubiger, des Insolvenzverwalters oder Treuhänders und des Schuldners durch Beschluss über die Erteilung der Restschuldbefreiung, wenn die Abtretungsfrist ohne vorzeitige Beendigung verstrichen ist. 2Hat der Schuldner die Kosten des Verfahrens berichtigt, entscheidet das Gericht auf seinen Antrag, wenn

1. im Verfahren kein Insolvenzgläubiger eine Forderung angemeldet hat oder wenn die Forderungen der Insolvenzgläubiger befriedigt sind und der Schuldner die sonstigen Masseverbindlichkeiten berichtigt hat,
2. drei Jahre der Abtretungsfrist verstrichen sind und dem Insolvenzverwalter oder Treuhänder innerhalb dieses Zeitraums ein Betrag zugeflossen ist, der eine Befriedigung der Forderungen der Insolvenzgläubiger in Höhe von mindestens 35 Prozent ermöglicht, oder
3. fünf Jahre der Abtretungsfrist verstrichen sind.
3Satz 1 gilt entsprechend. 4Eine Forderung wird bei der Ermittlung des Prozentsatzes nach Satz 2 Nummer 2 berücksichtigt, wenn sie in das Schlussverzeichnis aufgenommen wurde. 5Fehlt ein Schlussverzeichnis, so wird eine Forderung berücksichtigt, die als festgestellt gilt oder deren Gläubiger entsprechend § 189 Absatz 1 Feststellungsklage erhoben oder das Verfahren in dem früher anhängigen Rechtsstreit aufgenommen hat.
(2) 1In den Fällen von Absatz 1 Satz 2 Nummer 2 ist der Antrag nur zulässig, wenn Angaben gemacht werden über die Herkunft der Mittel, die an den Treuhänder geflossen sind und die über die Beträge hinausgehen, die von der Abtretungserklärung erfasst sind. 2Der Schuldner hat zu erklären, dass die Angaben nach Satz 1 richtig und vollständig sind. 3Das Vorliegen der Voraussetzungen von Absatz 1 Satz 2 Nummer 1 bis 3 ist vom Schuldner glaubhaft zu machen.
(3) Das Insolvenzgericht versagt die Restschuldbefreiung auf Antrag eines Insolvenzgläubigers, wenn die Voraussetzungen des § 290 Absatz 1, des § 296 Absatz 1 oder Absatz 2 Satz 3, des § 297 oder des § 297a vorliegen, oder auf Antrag des Treuhänders, wenn die Voraussetzungen des § 298 vorliegen.
(4) 1Der Beschluss ist öffentlich bekannt zu machen. 2Gegen den Beschluss steht dem Schuldner und jedem Insolvenzgläubiger, der bei der Anhörung nach Absatz 1 die Versagung der Restschuldbefreiung beantragt oder der das Nichtvorliegen der Voraussetzungen einer vorzeitigen Restschuldbefreiung nach Absatz 1 Satz 2 geltend gemacht hat, die sofortige Beschwerde zu. 3Wird Restschuldbefreiung nach Absatz 1 Satz 2 erteilt, gelten die §§ 299 und 300a entsprechend.“

Warum ein Kredit nach Restschuldbefreiung nicht zu empfehlen ist

Die Restschuldbefreiung sollten Sie nicht gefährden. Aus diesem Grund sollten Sie sich vor der Aufnahme eines Kredits nach der Restschuldbefreiung genauer über die Rahmenbedingungen informieren. Denn Sie müssen in der Lage sein, den Kredit an den Kreditgeber zurückzuzahlen. Wenn das nicht möglich ist, dann werden sich die Schulden durch den Kredit nach der Insolvenz vergrößern.

Fazit Erfahrung Kredit nach Restschuldbefreiung

Aufgrund der schlechten Erfahrungen während Ihrer Insolvenz sollten Sie sich genau überlegen, ob Sie tatsächlich einen neuen Kredit nach der Restschuldbefreiung aufnehmen wollen. Zwar haben Sie hier die Möglichkeit, auch schufafreie Kredite aufzunehmen. Dennoch wäre es sinnvoller, sich nicht weiter einzuschränken, bis Sie wieder kreditwürdig sind. Denn durch einen Kredit nach Restschuldbefreiung können Sie ganz schnell wieder in die Schuldenspirale kommen. Aus diesem Grund sollten Sie einen solchen Kredit nur dann aufnehmen, wenn es unbedingt nötig ist und nicht, um Konsumgüter zu kaufen. Die Sofortkredit Testsieger.

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