Kredit ohne Bonitätsprüfung Test

Das Thema Bonitätsprüfung spielt beim Kreditantrag eine wichtige Rolle. Dabei zeigen die Tests immer wieder, dass Kredite damit werben „schufafrei“ zu sein und auch ohne Bonitätsprüfungen auskommen. Das widerlegen die Experten der Stiftung Warentest und der Fachzeitschrift Ökotest jedoch. Wir empfehlen Ihnen einen Kreditvergleich der Testsieger und eine Absprache mit unserem Kreditexperten, der genau klären kann, ob ein Kredit auch bei schlechter Schufa infrage kommt.

Hier können Sie beim Kreditvergleich die besten Konditionen ermitteln. Profitieren Sie von den exklusiven Tiefst-Zinsen, der kostenlosen & unverbindlichen Anfrage und nutzen die Sofort-Zusage & Sofort-Auszahlung. die SKG Bank kann aktueller Stiftung Warentest Gesamtsieger werden.

Die besten Kredite ohne Bonitätsprüfung gibt es nicht

Bei einer Summe von 49 000 Euro entfalten die folgenden Banken die besten Konditionen, eine Schfa Anfrage wird erst dann fällig, wenn Sie einen entsprechenden Antrag stellen sollten:

  • Platz 01: 597,66 €: 4,71% eff. Jahreszins, 4,61% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 57.426,34 €, mtl. Rate 683,65 €, solarisBank AG
  • Platz 02: 623,09 €: 3,19% eff. Jahreszins, 3,14% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 54.654,02 €, mtl. Rate 650,64 €, SWK Bank
  • Platz 03: 624,15 €: 3,76% eff. Jahreszins, 3,70% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 55.688,01 €, mtl. Rate 662,95 €, Bank of Scotland
  • Platz 04: 624,79 €: 4,19% eff. Jahreszins, 4,11% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 56.472,54 €, mtl. Rate 672,29 €, Oyak Anker Bank
  • Platz 05: 625,00 €: 4,99% eff. Jahreszins, 4,88% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 57.942,18 €, mtl. Rate 689,79 €, Creditplus Bank
  • Platz 06: 625,00 €: 2,80% eff. Jahreszins, 2,76% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 53.950,54 €, mtl. Rate 642,27 €, Santander Consumer Bank
  • Platz 07: 625,00 €: 4,15% eff. Jahreszins, 4,07% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 56.399,40 €, mtl. Rate 671,42 €, Barclaycard
  • Platz 08: 634,79 €: 3,20% eff. Jahreszins, 3,15% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 54.672,10 €, mtl. Rate 650,86 €, Targobank
  • Platz 09: 635,21 €: 3,78% eff. Jahreszins, 3,71% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 55.724,42 €, mtl. Rate 663,39 €, Postbank
  • Platz 10: 635,64 €: 3,75% eff. Jahreszins, 3,69% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 55.669,81 €, mtl. Rate 662,74 €, SKG Bank
  • Platz 11: 644,41 €: 3,99% eff. Jahreszins, 3,91% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 56.107,17 €, mtl. Rate 667,94 €, Norisbank
  • Platz 12: 655,17 €: 10,90% eff. Jahreszins, 10,39% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 69.164,03 €, mtl. Rate 823,38 €, Auxmoney
  • Platz 12: 657,11 €: 3,49% eff. Jahreszins, 3,44% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 55.197,37 €, mtl. Rate 657,11 €, Deutsche Kreditbank
  • Platz 14: 662,52 €: 3,74% eff. Jahreszins, 3,68% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 55.651,62 €, mtl. Rate 662,52 €, PSD Bank
  • Platz 15: 662,74 €: 5,35% eff. Jahreszins, 5,22% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 58.607,69 €, mtl. Rate 697,71 €, DSL Bank
  • Platz 16: 663,60 €: 3,79% eff. Jahreszins, 3,72% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 55.742,62 €, mtl. Rate 663,60 €, ING-DiBa
  • Platz 17: 685,84 €: 7,94% eff. Jahreszins, 7,66% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 63.467,86 €, mtl. Rate 755,57 €, Fidor Bank

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Ort Bank Gesprächsanbahnung Nachbetreuung Atmosphäre / Interaktion Bedarfsanalyse Empfehlungen Gesamtnote
Berlin Commerzbank AG 2.6 1.9 2.8 1.8 1.8 2.0
Berlin Deutsche Bank AG 2.1 2.4 2.6 2.6 1.7 2.4
Berlin HypoVereinsbank 1.6 2.2 2.0 3.3 1.9 2.6
Berlin Berliner Sparkasse 2.2 2.6 2.5 3.5 2.0 2.9
Berlin Berliner Volksbank eG 2.3 2.8 2.5 3.9 1.7 3.0
Berlin TARGOBANK AG & Co. KGaA 1.9 3.5 3.0 3.8 2.2 3.2
Berlin Postbank 2.6 3.6 2.9 4.2 2.4 3.4
Gesamturteil Kundenzufriedenheit Direktbanken
Kundenbefragung Bank des Jahres 2018
Rang Unternehmen* Punkte** Qualitätsurteil
1 DKB Deutsche Kreditbank 82,6 sehr gut
2 1822direkt 82,5 sehr gut
3 Comdirect Bank 80,8 sehr gut
4 ING-Diba 80,6 sehr gut
5 Consorsbank 70,9 gut

Ökotest berichtet über die Bonitätsprüfungen der Kreditvergleich

Auch im Ökotest ist die Bonitätsprüfung ein wichtiges Thema. Getestet werden die verschiedenen Vergleichsportale von 24 Anbietern. Dabei werben einige Unternehmen gerne mit einem vermeintlichen Verbraucherschutz. So behauptet laut Ökotest etwa auch die Inpunkto AG aus Mönchengladbach, dass das Unternehmen von „VerbraucherSchutz.de getestet und empfohlen wurde“. Das konnte sich das Überprüfung des Hamburger Vereins jedoch nicht bestätigen. Das Unternehmen hat lediglich ein Serviceversprechen abgegeben, wie auch immer dieses Versprechen geartet ist.

Die SCHUFA Basisscore-Tabellenlichkeit – Ohne Bonitäts-Prüfung geht es nicht

  • >97,5 Sehr geringes Risiko
    95 – 97,5 Geringes bis überschaubares Risiko
    90 – 95 Zufriedenstellendes bis erhöhtes Risiko
    80 – 90 Deutlich erhöhtes bis hohes Risiko
    50 – 80 Sehr hohes Risiko
    < 50 Sehr kritisches Risiko
Bonitätsprüfung der Creditreform Bonitätsindex2.0

Herangezogen werden bonitätsrelevante Bewertungsfaktoren, die in qualitative und quantitative Analysen aufgeteilt werden. Die Prüfung der Bonität ist vor allem für Selbstständige ein wichtiger Bestandteil, der neben der Abfrage der SCHUFA beim Kreditantrag eine Rolle spielt. Wenn Sie über eine ausgezeichnete Bonität verfügen, dann wird die Creditreform dies an die Kreditbank weitergeben.

Der Creditreform Bonitätsindex für Selbstständige – ohne Bonitätsprüfung geht es nicht

So sieht die Einteilung der Bonität laut Creditreform aus:

  1. Ausgezeichnete Bonität
    Sehr gute Bonität
    Gute Bonität
    Mittlere Bonität
    Schwache Bonität
    Sehr schwache Bonität
    Mangelhafte Bonität
    Ungenügende Bonität/

Bonitätsrelevante Bewertungsfaktoren sind:

  1. Zahlungseinstellung
    Liquidität, Vermögensund
    Ertragslage
    Kapital / Umsatz
    Umsatz / Mitarbeiter
    Unternehmensentwicklung
    Auftragslage
    Strukturrisiken
    Rechtsform
    Anzahl Mitarbeiter
    Zahlungsweise
    Lieferanteninformationen
    Zahlungserfahrungen
    Krediturteil
    Branchenrisiko

Vermieter verlangen oft eine Bonitäts­prüfung, bevor sie einen Miet­vertrag unter­schreiben. Wer nicht aufpasst, landet dann schnell bei kosten­pflichtigen Angeboten. Dabei hat jeder das Recht, einmal im Jahr eine kostenlose Eigen­auskunft von der Schufa zu bekommen, die den Vermieter­wunsch ebenfalls erfüllen kann.* test.de sagt, worauf Sie achten müssen.

Schufa-Formular für Gratis­auskunft laut Stiftung Warentest kaum zu finden

Auch im Stiftung Warentest spielt die Schufa-Eigen­auskunft eine wichtige Rolle. Die Schufa ist aufgrund der neuen Daten­schutz­grund­ver­ordnung verpflichtet eine kostenlose Auskunft anzubieten. Gerade das ist nicht so leicht wie sich anhört. Das Formular mit der Gratis­auskunft ist zwischen „allerlei kosten­pflichtigen Angeboten auf ihrer Home­page“ gut versteckt, wie die Tester im Rahmen einer Untersuchung mitgeteilt haben. Die Stiftung Warentest schreibt indes über eine „Abzocke bei Ihre­selbst­auskunft.de“. Verbraucher können auch auf SMAVA in Erfahrung bringen, wie es sich mit den Zinsen, der Laufzeit und dem Jahreszins der Kreditnehmer verhält.

Branchenscore für Banken laut SMAVA

Ratingstufe Punktzahl Risikoquote
A 9.863 – 9.999 0,80%
B 9.772 – 9.862 1,64%
C 9.709 – 9.771 2,47%
D 9.623 – 9.708 3,10%
E 9.495 – 9.622 4,38%
F 9.282 – 9.494 6,21%
G 8.774 – 9.281 9,50%
H 8.006 – 8.773 16,74%
I 7.187 – 8.005 25,97%
K 6.391 – 7.186 32,56%
L 4.928 – 6.390 41,77%
M 1 – 4.927 60,45%
N (mit offenen Negativmerkmalen) 4.112 – 9.999 48,47%
O (mit offenen Negativmerkmalen) 1.107 – 4.111 77,57%
P (mit offenen Negativmerkmalen) 1 – 1.106 96,08%

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