Inhaltsangabe
Das Thema Bonitätsprüfung spielt beim Kreditantrag eine wichtige Rolle. Dabei zeigen die Tests immer wieder, dass Kredite damit werben „schufafrei“ zu sein und auch ohne Bonitätsprüfungen auskommen. Das widerlegen die Experten der Stiftung Warentest und der Fachzeitschrift Ökotest jedoch. Wir empfehlen Ihnen einen Kreditvergleich der Testsieger und eine Absprache mit unserem Kreditexperten, der genau klären kann, ob ein Kredit auch bei schlechter Schufa infrage kommt.
Hier können Sie beim Kreditvergleich die besten Konditionen ermitteln. Profitieren Sie von den exklusiven Tiefst-Zinsen, der kostenlosen & unverbindlichen Anfrage und nutzen die Sofort-Zusage & Sofort-Auszahlung. die SKG Bank kann aktueller Stiftung Warentest Gesamtsieger werden.
Die besten Kredite ohne Bonitätsprüfung gibt es nicht
Bei einer Summe von 49 000 Euro entfalten die folgenden Banken die besten Konditionen, eine Schfa Anfrage wird erst dann fällig, wenn Sie einen entsprechenden Antrag stellen sollten:
- Platz 01: 597,66 €: 4,71% eff. Jahreszins, 4,61% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 57.426,34 €, mtl. Rate 683,65 €, solarisBank AG
- Platz 02: 623,09 €: 3,19% eff. Jahreszins, 3,14% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 54.654,02 €, mtl. Rate 650,64 €, SWK Bank
- Platz 03: 624,15 €: 3,76% eff. Jahreszins, 3,70% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 55.688,01 €, mtl. Rate 662,95 €, Bank of Scotland
- Platz 04: 624,79 €: 4,19% eff. Jahreszins, 4,11% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 56.472,54 €, mtl. Rate 672,29 €, Oyak Anker Bank
- Platz 05: 625,00 €: 4,99% eff. Jahreszins, 4,88% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 57.942,18 €, mtl. Rate 689,79 €, Creditplus Bank
- Platz 06: 625,00 €: 2,80% eff. Jahreszins, 2,76% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 53.950,54 €, mtl. Rate 642,27 €, Santander Consumer Bank
- Platz 07: 625,00 €: 4,15% eff. Jahreszins, 4,07% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 56.399,40 €, mtl. Rate 671,42 €, Barclaycard
- Platz 08: 634,79 €: 3,20% eff. Jahreszins, 3,15% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 54.672,10 €, mtl. Rate 650,86 €, Targobank
- Platz 09: 635,21 €: 3,78% eff. Jahreszins, 3,71% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 55.724,42 €, mtl. Rate 663,39 €, Postbank
- Platz 10: 635,64 €: 3,75% eff. Jahreszins, 3,69% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 55.669,81 €, mtl. Rate 662,74 €, SKG Bank
- Platz 11: 644,41 €: 3,99% eff. Jahreszins, 3,91% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 56.107,17 €, mtl. Rate 667,94 €, Norisbank
- Platz 12: 655,17 €: 10,90% eff. Jahreszins, 10,39% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 69.164,03 €, mtl. Rate 823,38 €, Auxmoney
- Platz 12: 657,11 €: 3,49% eff. Jahreszins, 3,44% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 55.197,37 €, mtl. Rate 657,11 €, Deutsche Kreditbank
- Platz 14: 662,52 €: 3,74% eff. Jahreszins, 3,68% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 55.651,62 €, mtl. Rate 662,52 €, PSD Bank
- Platz 15: 662,74 €: 5,35% eff. Jahreszins, 5,22% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 58.607,69 €, mtl. Rate 697,71 €, DSL Bank
- Platz 16: 663,60 €: 3,79% eff. Jahreszins, 3,72% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 55.742,62 €, mtl. Rate 663,60 €, ING-DiBa
- Platz 17: 685,84 €: 7,94% eff. Jahreszins, 7,66% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 63.467,86 €, mtl. Rate 755,57 €, Fidor Bank
Gepruefte-beratungsqualitaet.de macht den großen Bankentest
| Ort | Bank | Gesprächsanbahnung | Nachbetreuung | Atmosphäre / Interaktion | Bedarfsanalyse | Empfehlungen | Gesamtnote | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Berlin | Commerzbank AG | 2.6 | 1.9 | 2.8 | 1.8 | 1.8 | 2.0 | |
| Berlin | Deutsche Bank AG | 2.1 | 2.4 | 2.6 | 2.6 | 1.7 | 2.4 | |
| Berlin | HypoVereinsbank | 1.6 | 2.2 | 2.0 | 3.3 | 1.9 | 2.6 | |
| Berlin | Berliner Sparkasse | 2.2 | 2.6 | 2.5 | 3.5 | 2.0 | 2.9 | |
| Berlin | Berliner Volksbank eG | 2.3 | 2.8 | 2.5 | 3.9 | 1.7 | 3.0 | |
| Berlin | TARGOBANK AG & Co. KGaA | 1.9 | 3.5 | 3.0 | 3.8 | 2.2 | 3.2 | |
| Berlin | Postbank | 2.6 | 3.6 | 2.9 | 4.2 | 2.4 | 3.4 |
| Gesamturteil Kundenzufriedenheit Direktbanken Kundenbefragung Bank des Jahres 2018 |
||||
|---|---|---|---|---|
| Rang | Unternehmen* | Punkte** | Qualitätsurteil | |
| 1 | DKB Deutsche Kreditbank | 82,6 | sehr gut | |
| 2 | 1822direkt | 82,5 | sehr gut | |
| 3 | Comdirect Bank | 80,8 | sehr gut | |
| 4 | ING-Diba | 80,6 | sehr gut | |
| 5 | Consorsbank | 70,9 | gut | |
Ökotest berichtet über die Bonitätsprüfungen der Kreditvergleich
Auch im Ökotest ist die Bonitätsprüfung ein wichtiges Thema. Getestet werden die verschiedenen Vergleichsportale von 24 Anbietern. Dabei werben einige Unternehmen gerne mit einem vermeintlichen Verbraucherschutz. So behauptet laut Ökotest etwa auch die Inpunkto AG aus Mönchengladbach, dass das Unternehmen von „VerbraucherSchutz.de getestet und empfohlen wurde“. Das konnte sich das Überprüfung des Hamburger Vereins jedoch nicht bestätigen. Das Unternehmen hat lediglich ein Serviceversprechen abgegeben, wie auch immer dieses Versprechen geartet ist.
Die SCHUFA Basisscore-Tabellenlichkeit – Ohne Bonitäts-Prüfung geht es nicht
- >97,5 Sehr geringes Risiko
95 – 97,5 Geringes bis überschaubares Risiko
90 – 95 Zufriedenstellendes bis erhöhtes Risiko
80 – 90 Deutlich erhöhtes bis hohes Risiko
50 – 80 Sehr hohes Risiko
< 50 Sehr kritisches Risiko
Bonitätsprüfung der Creditreform Bonitätsindex2.0
Herangezogen werden bonitätsrelevante Bewertungsfaktoren, die in qualitative und quantitative Analysen aufgeteilt werden. Die Prüfung der Bonität ist vor allem für Selbstständige ein wichtiger Bestandteil, der neben der Abfrage der SCHUFA beim Kreditantrag eine Rolle spielt. Wenn Sie über eine ausgezeichnete Bonität verfügen, dann wird die Creditreform dies an die Kreditbank weitergeben.
Der Creditreform Bonitätsindex für Selbstständige – ohne Bonitätsprüfung geht es nicht
So sieht die Einteilung der Bonität laut Creditreform aus:
- Ausgezeichnete Bonität
Sehr gute Bonität
Gute Bonität
Mittlere Bonität
Schwache Bonität
Sehr schwache Bonität
Mangelhafte Bonität
Ungenügende Bonität/
Bonitätsrelevante Bewertungsfaktoren sind:
- Zahlungseinstellung
Liquidität, Vermögensund
Ertragslage
Kapital / Umsatz
Umsatz / Mitarbeiter
Unternehmensentwicklung
Auftragslage
Strukturrisiken
Rechtsform
Anzahl Mitarbeiter
Zahlungsweise
Lieferanteninformationen
Zahlungserfahrungen
Krediturteil
Branchenrisiko
Vermieter verlangen oft eine Bonitätsprüfung, bevor sie einen Mietvertrag unterschreiben. Wer nicht aufpasst, landet dann schnell bei kostenpflichtigen Angeboten. Dabei hat jeder das Recht, einmal im Jahr eine kostenlose Eigenauskunft von der Schufa zu bekommen, die den Vermieterwunsch ebenfalls erfüllen kann.* test.de sagt, worauf Sie achten müssen.
Schufa-Formular für Gratisauskunft laut Stiftung Warentest kaum zu finden
Auch im Stiftung Warentest spielt die Schufa-Eigenauskunft eine wichtige Rolle. Die Schufa ist aufgrund der neuen Datenschutzgrundverordnung verpflichtet eine kostenlose Auskunft anzubieten. Gerade das ist nicht so leicht wie sich anhört. Das Formular mit der Gratisauskunft ist zwischen „allerlei kostenpflichtigen Angeboten auf ihrer Homepage“ gut versteckt, wie die Tester im Rahmen einer Untersuchung mitgeteilt haben. Die Stiftung Warentest schreibt indes über eine „Abzocke bei Ihreselbstauskunft.de“. Verbraucher können auch auf SMAVA in Erfahrung bringen, wie es sich mit den Zinsen, der Laufzeit und dem Jahreszins der Kreditnehmer verhält.
Branchenscore für Banken laut SMAVA
| Ratingstufe | Punktzahl | Risikoquote |
| A | 9.863 – 9.999 | 0,80% |
| B | 9.772 – 9.862 | 1,64% |
| C | 9.709 – 9.771 | 2,47% |
| D | 9.623 – 9.708 | 3,10% |
| E | 9.495 – 9.622 | 4,38% |
| F | 9.282 – 9.494 | 6,21% |
| G | 8.774 – 9.281 | 9,50% |
| H | 8.006 – 8.773 | 16,74% |
| I | 7.187 – 8.005 | 25,97% |
| K | 6.391 – 7.186 | 32,56% |
| L | 4.928 – 6.390 | 41,77% |
| M | 1 – 4.927 | 60,45% |
| N (mit offenen Negativmerkmalen) | 4.112 – 9.999 | 48,47% |
| O (mit offenen Negativmerkmalen) | 1.107 – 4.111 | 77,57% |
| P (mit offenen Negativmerkmalen) | 1 – 1.106 | 96,08% |
