Kredit ohne Schufa Test

Eines der unliebsamsten Themen im Rahmen der Kreditvergabe ist die Anfrage bei der Schufa. Dabei zeigen die Tests, dass negative Schufa-Einträge selten zu einem günstigen Kredit führen können. So haben die Spezialisten der Stiftung Warentest über die Schufa-freien Kredite berichtet und die Bilanz gezogen, dass von 177 Testanfragen lediglich zwei Kredite vergeben worden sind. Es gibt einige Ratenkredite, die mehr als 25 Prozent Zinsen verlangen. Aus diesem Grund sollten Sie die Konditionen der seriösen Anbieter vergleichen.

Auch hier können Sie die besten Kredite und aktuellen Testsieger vergleichen, wenn Sie mögen.

Schufa-Basisscore Tabelle

Mit der Schufa-Basisscore Tabelle können Verbraucher in Erfahrung bringen, welche Risiken bestehen. Kritisch wird es, wenn der Score unter 80 Prozent fällt:

  • unter 97,5 % Sehr gering
  • 95% – 97,5% Gering bis überschaubar
  • 90% – 95% Zufriedenstellend bis erhöht
  • 80% – 90% Deutlich erhöht bis hoch
  • 50% -80% Sehr hoch
  • über 50% Sehr kritisch

In einigen Fällen richten sich die Zinsen am Schufa-Basisscore. Je besser der Score ist, desto besser auch die Wahrscheinlichkeit an einen günstigen Kredit zu gelangen.

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test.de berichtet über Ratenkredite ohne Schufa

Auch die Stiftung Warentest hat in einem eigens veröffentlichten Bericht über die schlechte Quote im Rahmen der Testanfragen geschrieben. So ist es tatsächlich nur in zwei Fällen zu einer Kreditvergabe gekommen. Angesichts der 177 Anfragen an Kreditvermittler handelt es sich hierbei um eine miserable Ausbeute. So wurden die Anfragen an 69 verschiedene Anbieter versandt. Dabei liegen die Zinsen in der Spitze bis zu 25 Prozent, was laut Experten nahe am Wucher liegt. Nahezu alle Schufa-freien Kredite haben horrende Vorabgebühren von Antragsteller verlangt. Firmen.

S Broker AG & Co. KG CRR-Kreditinstitut www.dsgv.de
S-Kreditpartner GmbH sonstiges Institut www.dsgv.de
Saalesparkasse CRR-Kreditinstitut www.dsgv.de
Saarländische Investitionskreditbank Aktiengesellschaft Nicht-CRR-Kreditinstitut www.voeb.de
Saccade Capital Limited sonstiges Institut
Salzlandsparkasse CRR-Kreditinstitut www.dsgv.de
Santander Consumer Bank Aktiengesellschaft CRR-Kreditinstitut www.bankenombudsmann.de
Scharnhauser Bank eG CRR-Kreditinstitut www.bvr.de
Schrobenhausener Bank eG CRR-Kreditinstitut www.bvr.de
Schweizerische Nationalbank sonstiges Institut
SECB Swiss Euro Clearing Bank GmbH CRR-Kreditinstitut
Selbsthilfe-Bauverein eG sonstiges Institut
SHINHAN BANK EUROPE GmbH CRR-Kreditinstitut
Shinhan Investment Corp. sonstiges Institut
Siebendächer Baugenossenschaft eG sonstiges Institut
Siemens Bank GmbH CRR-Kreditinstitut
SIGNAL IDUNA Bauspar Aktiengesellschaft CRR-Kreditinstitut www.schlichtungsstelle-bausparen.de
Silver Peak Capital Limited sonstiges Institut
Small & Mid Cap Investmentbank AG Wertpapierhandelsbank
SMBC Bank EU AG CRR-Kreditinstitut www.bankenombudsmann.de
SMBC Nikko Capital Markets Europe GmbH Wertpapierhandelsbank
SMBC Nikko Securities Inc. sonstiges Institut
solarisBank AG CRR-Kreditinstitut
Spar- und Bauverein eG sonstiges Institut
SPAR- UND BAUVEREIN EG sonstiges Institut
Spar- und Bauverein Konstanz eG sonstiges Institut
Spar- und Bauverein Solingen eG Gemeinnützige Wohnungsgenossenschaft sonstiges Institut
Spar- und Darlehnskasse Bockum-Hövel e.G. CRR-Kreditinstitut www.bvr.de
Spar- und Darlehnskasse Börde Lamstedt-Hechthausen eG CRR-Kreditinstitut www.bvr.de
Spar- und Darlehnskasse eG CRR-Kreditinstitut
Spar- und Kreditbank Bühlertal eG CRR-Kreditinstitut www.bvr.de
Spar- und Kreditbank des Bundes Freier evangelischer Gemeinden eG CRR-Kreditinstitut www.bvr.de
Spar- und Kreditbank eG CRR-Kreditinstitut www.bvr.de
Spar- und Kreditbank Hardt eG CRR-Kreditinstitut www.bvr.de
Spar- und Kreditbank Rheinstetten eG CRR-Kreditinstitut www.bvr.de
Spar-u.Kredit-Bank eG CRR-Kreditinstitut
Sparda-Bank Augsburg eG CRR-Kreditinstitut www.bvr.de
Sparda-Bank Baden-Württemberg eG CRR-Kreditinstitut www.bvr.de
Sparda-Bank Berlin eG CRR-Kreditinstitut www.bvr.de
SPARDA-BANK HAMBURG eG CRR-Kreditinstitut www.bvr.de
Sparda-Bank Hannover eingetragene Genossenschaft CRR-Kreditinstitut www.bvr.de
Sparda-Bank Hessen eG CRR-Kreditinstitut www.bvr.de
Sparda-Bank München eingetragene Genossenschaft CRR-Kreditinstitut www.bvr.de
SPARDA-BANK NÜRNBERG eG CRR-Kreditinstitut www.bvr.de
Sparda-Bank Ostbayern eG CRR-Kreditinstitut www.bvr.de
Sparda-Bank Südwest eG CRR-Kreditinstitut www.bvr.de
Sparda-Bank West eG CRR-Kreditinstitut www.bvr.de
Sparkasse Aachen CRR-Kreditinstitut www.dsgv.de
Sparkasse Aichach-Schrobenhausen CRR-Kreditinstitut www.dsgv.de
Sparkasse Allgäu CRR-Kreditinstitut www.dsgv.de

BAfIN

Was Verbraucher beachten sollten

Es gibt einige Faktoren, die über die Schufa entscheiden:

  • Haftbefehle
    Eidesstattliche Versicherungen
    Nicht bezahlte Rechnungen
    Überzogene Konten
    Dispokredite
    Verspätet gezahlte Raten von Krediten
    Häufige Wohnsitzwechsel:
    Alter – Junge Menschen werden oftmals als kreditunwürdig eingestuft
    Häufige Kreditaufnahmen
    Zahlreiche Kreditanfragen

Aus Sicht der Banken und Kreditgeber sind Einzelpersonen um die 50 am attraktivsten aus Sicht der Bonität. Die Wahrscheinlichkeit schnell an Geld zu gelangen, steht hier wesentlich höher.

Was die SCHUFA Selbstauskunft beeinflusst

Eine Bank fragt die Daten der Verbraucher ab und erhält Auskunft über eine Reihe von wichtigen Daten, die die Bonität illustrieren sollen. Neben den laufenden Handy- und Leasingverträgen werden unter anderem auch Dispokredite, die Anzahl der Girokonten und Kreditkarten einschließlich dem Datum des Vertragsbeginns, Zahlungsverzüge wie nicht gezahlte Kreditraten, Rechnungen von Versandhäusern und Negativmerkmale wie etwa Inkasso- oder Insolvenzverfahren gesammelt und zusammengetragen. So kann die Bank über die Vergabe der Darlehen besser entscheiden.

meineSCHUFA kompakt

  • Produktbereitstellung online
    Mobiler Zugriff
    Hinweise und Fragen direkt online übermitteln
    Individuelle Informationen zu Speicherfristen
    Vergünstigter Bezug weiterer SCHUFA-Produkte
    Benachrichtigungen bei ausgewählten Änderungen
    Persönliche Telefonberatung zu allen SCHUFA-Themen
    Hilfreiche Formular-Vorlagen
    Finanz- und SCHUFA-Themen
    Einmalige Kosten € 9,95
    Auskunftserteilung unbegrenzt innerhalb der Laufzeit

Es steht zudem die Option Datenkopie (nach Art. 15 DS-GVO) zur Verfügung.

Bonitätsindexes durch Creditreform

Was für Privatpersonen die Schufa ist, ist für Selbstständige die Creditreform. Banken fragen auch an dieser Stelle den Bonitätsindex an:

  • 100-149 ausgezeichnete Bonität 0,20 %
    150-199 sehr gute Bonität 0,35 %
    200-249 gute Bonität 0,84 %
    250-299 mittlere Bonität 1,99 %
    300-349 schwache Bonität 6,97 %
    350-499 sehr schwache Bonität 15,05 %
    500 mangelhafte Bonität
    600 ungenügende Bonität

Hier gibt die Ausfallwahrscheinlichkeit die Risiken aus Sicht der Kreditgeber an.

Bon-Kredit zum Testsieger ernannt

Das Fachportal kreditohneschufa-test.de hat Bon-Kredit zu Testsieger gekürt und dabei Faktoren wie die Transparenz, die Bedienerfreundlichkeit, die verständlichen Erklärungen, kostenfreie Anfrage ohne SCHUFA-Abfrage, die Vergabe trotz negativer SCHUFA machbar, den Datenschutz gemäß geltendem Datenschutzrecht, geeignet für Selbständige / Freiberufler, Senioren ab 65 Jahren, Kleinstkredite (100 EUR – 1.000 EUR), Kleinkredite (1.000 EUR – 10.000 EUR) , mittlere Kredite (10.000 EUR – 50.000 EUR) und große Kredite (50.000 EUR – 100.000 EUR) getestet.

Top 5 Ranking laut kreditohneschufa-test.de

Fünf Kreditvermittler erhalten ein Testsiegel durch die Experten von kreditohneschufa-test.de. So ergibt sich folgendes Ranking:

  • Bon-Kredit mit 1,4
    Smava mit 2,1
    Maxda mit 2,2
    Credimaxx mit 2,3
    auxmoney mit 2,4

Mit einer insgesamt sehr guten Testnote überzeugt Bon-Kredit die Experten am meisten. Aber auch die anderen vier Anbieter kommen auf eine gute Bewertung. Auch bei der Skatbank gibt es nicht ohne Schufa Anfrage.

Finanztest hat Beratungen bei Banken getestet
  • Commerzbank
    Berliner Sparkasse
    Postbank
    BBBank
    readybank
    Berliner Volksbank
    GE Money Bank
    SEB
    Hypovereinsbank
    Deutsche Bank
    Citibank
    Dresdner Bank
    Santander Consumer Bank

Getestet werden die Teilkategorien Allgemeine Begleitumstände (5%), Erfassung der Kundensituation (35%), das Kreditangebot (60%) als auch die Verstöße gegen das Bundesdatenschutzgesetz.

Anzahl Schufa-Anfragen ohne Kenntnis laut Stiftung Warentest

Es stehen die Kreditangebote der Direktanbieter auf dem Prüfstand:

  • DKB
    ING-Diba
    netbank
    SKG Bank
    SWK Bank

Hier erhalten Sie einen Überblick über die besten Kredite.

Die größten 50 Banken im Ranking

  • 1 Deutsche Bank AG
    2 DZ Bank AG, Frankfurt/M. 6)
    3 KfW Kreditanstalt für Wiederaufbau
    4 Commerzbank AG, Frankfurt/M.
    5 Unicredit Bank AG, München
    6 Landesbank Baden-Württemberg, Stuttgart
    7 Bayerische Landesbank, München
    8 Landesbank Hessen-Thüringen Girozentrale
    9 Norddeutsche Landesbank Girozentrale
    10 ING-DiBa AG, Frankfurt/M.
    11 Postbank AG, Bonn
    12 NRW.Bank, Düsseldorf
    13 Landwirtschaftliche Rentenbank AG
    14 Deka Bank Deutsche Girozentrale,
    15 HSH Nordbank AG, Hamburg/Kiel
    16 DKB Deutsche Kreditbank AG, Berlin
    17 Landeskreditbank Baden-Württemberg
    18 Bausparkasse Schwäbisch Hall AG
    19 Deutsche Pfandbriefbank AG
    20 Volkswagen Bank GmbH, Braunschweig
    21 Aareal Bank AG, Wiesbaden
    22 Landesbank Berlin AG, Berlin
    23 Hamburger Sparkasse AG, Hamburg
    24 Santander Consumer Bank AG
    25 Deutsche Apotheker- und Ärztebank e.G.
    26 Münchener Hypothekenbank e.G., München
    27 WL Bank AG Westfälische Landschaft
    28 DG Hyp Deutsche GenossenschaftsHypothekenbank
    29 BHW Bausparkasse AG, Hameln
    30 Bremer Landesbank Kreditanstalt Oldenburg
    31 Dexia Kommunalbank Deutschland AG
    32 DVB Bank SE, Frankfurt/M.
    33 Sparkasse KölnBonn, Köln
    34 Mercedes-Benz Bank AG, Stuttgart
    35 Berlin Hyp AG, Berlin
    36 BMW Bank GmbH, München
    37 Deutsche Hypothekenbank (ActienGesellschaft)
    38 Kreissparkasse Köln, Köln
    39 HSBC Trinkaus & Burkhardt AG, Düsseldorf
    40 LfA Förderbank Bayern, München
    41 Wüstenrot Bausparkasse AG, Ludwigsburg
    42 SEB AG, Frankfurt/M.
    43 Comdirect Bank AG, Quickborn
    44 IKB Deutsche Industriebank AG
    45 Investitionsbank Schleswig-Holstein (IB)
    46 IBB Investitionsbank Berlin, Berlin
    47 Frankfurter Sparkasse AG, Frankfurt/M.
    48 LBS Landesbausparkasse Südwest
    49 Stadtsparkasse München, München
    50 Targobank AG & Co. KGaA, Düsseldorf

Mehr zu den Erfahrungen der Von Essen Bank.

 

SCHUFA Holding AG

  • Kormoranweg 5
    65201 Wiesbaden
    Tel.: +49 (0)6 11-92 78 0
    Fax: +49 (0)6 11-92 78 109
    E-Mail: meineSCHUFA@SCHUFA.de
    https://www.meineschufa.de/