Inhaltsangabe
Es gibt zahlreiche Versicherungen, die beim Ausfall der Ratenzahlung Leistungen übernehmen. Einige Kreditanbieter halten einige Absicherungen bereit. Es bieten sich die Restschuldversicherung, die Risikolebensversicherung als auch die private Berufsunfähigkeitsversicherung an. Dazu haben wir einmal die besten Alternativen vorgestellt und aufgezeigt, welche Anbieter besonders stark in den Tests abschneiden können.
Auch hier können Sie die aktuellen Testsieger vergleichen und noch eine Kreditabsicherung hinzu buchen, wenn Sie möchten.
Deutsche Postbank PB Ratenschutz für den Fall der Arbeitslosigkeit
Auch die Deutsche Postbank bietet einen Versicherungsschutz gegen das Risiko der Arbeitslosigkeit an. So gilt der Schutz bei einem Verdienstausfall in Folge der Arbeitslosigkeit im Sinne der Agentur für Arbeit. Das Arbeitsverhältnis darf jedoch nicht auf Grund des falschen Verhaltens des Versicherten verursacht worden sein. Die maximal mögliche Versicherungssumme beträgt 100 000 Euro.
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| Ihre Eingaben: | |
|---|---|
| Darlehensbetrag: | 65.000,00 Euro |
| Sollzinssatz: | 2,00 % |
| Jährlicher Effektivzins (PAngV): | 2,02 % |
| Ratenhöhe: | 270,83 Euro |
| Auszahlungsdatum: | Ende Dezember 2018 |
| Sollzinsbindung: | 10 Jahre 0 Monate |
| Tilgung: | 3,00 % |
| Ratenzahlung: | monatlich |
| Während der Sollzinsbindung: | |
| Summe der Ratenzahlungen: | 32.499,60 Euro |
| enthaltene Zinsleistungen: | 10.933,11 Euro |
| erbrachte Tilgungsleistungen: | 21.566,49 Euro |
| darin enthaltene Sondertilgungen: | 0,00 Euro |
| Restschuld: | 43.433,51 Euro |
| Gesamtlaufzeit bei neuem Sollzinssatz nach der Sollzinsbindung von 5,00 % | 20 Jahre 11 Monate |
Restschuldversicherung laut test.de – „Tarife mit jährlicher Anpassung an den Tilgungsplan“
Die beste Restschuldversicherungen laut Stiftung Warentest sind:
- Europa E-VRL Barwert aller Beiträge: 1063 Euro
Credit Life TH17 Barwert aller Beiträge: 1097 Euro
Hannoversche T4N10 Barwert aller Beiträge: 1242 Euro
Dialog Risk-vario Barwert aller Beiträge: 1420 Euro
CosmosDirekt CR-FB1.80 Barwert aller Beiträge: 1506 Euro
Interrisk SR2PN Barwert aller Beiträge: 1548 Euro
SV Sparkassenversicherung Rfa Barwert aller Beiträge: 1847 Euro
Volkswohl Bund NLD, NR+FB Barwert aller Beiträge: 2397 Euro
R+V Versicherungen mit Ratenschutz ALV-plus
Die R+V Versicherungen bieten einen Ratenschutz für den Fall der Arbeitsloslosigkeit an. Dabei werden während der Zeit der Arbeitslosigkeit die Kosten für den Ratenkredit übernommen. Höchstens jedoch zwölf Monaten. Die Absicherung erfolgt vor allem dann, wenn Sie betriebsbedingt gekündigt werden. den den notwendigen Versicherungsschutz. Je nach Kredithöhe können die Versicherungsprämien variieren. Selbstständige erhalten nur selten eine solche Kreditversicherung, da sie oftmals ausgeschlossen werden.
DFSI hat Risikolebensversicherung zur Absicherung des Kredites getestet
| Unternehmen | Tarifname | Versichererart | AVB-Bewertung | Netto-Prämie in EUR | Brutto-Prämie in EUR | Prämienbewertung | Finanzstärke Note | Gesamtbewertung |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| CosmosDirekt | Comfort-Schutz – Tarif CRC | Direktversicherer | hervorragend | 73,26 | 162,80 | hervorragend | 1,00 | hervorragend |
| Europa | EUROPA Risikolebensversicherung Premium – E-RLP | Direktversicherer | hervorragend | 79,37 | 193,58 | sehr gut | 1,00 | hervorragend |
| Hannoversche | T1-Plus | Direktversicherer | hervorragend | 80,97 | 215,94 | sehr gut | 1,00 | hervorragend |
| Allianz | RisikoLebensversicherung Plus (LC0) | Serviceversicherer | hervorragend | 119,38 | 183,66 | befriedigend | 1,00 | sehr gut |
| InterRisk | SR1XXL | Serviceversicherer | sehr gut | 55,70 | 159,15 | hervorragend | 2,00 | sehr gut |
| WWK | Premium Risk Tarif H08 NT | Serviceversicherer | sehr gut | 128,07 | 139,21 | gut | 1,00 | sehr gut |
| AXA | ALVT2 | Serviceversicherer | gut | 105,12 | 172,32 | gut | 1,25 | gut |
| Barmenia | Barmenia PreRisk | Serviceversicherer | gut | 163,49 | 204,36 | befriedigend | 2,00 | gut |
| CanadaLife | RISIKOLEBEN optimal | Serviceversicherer | gut | 100,60 | 100,60 | gut | 1,00 | gut |
| Condor | Tarif C09 premium | Serviceversicherer | gut | 120,47 | 172,10 | gut | 1,00 | gut |
| Continentale | Continentale PremiumRisikoleben (PRL) | Serviceversicherer | hervorragend | 116,40 | 213,97 | befriedigend | 1,25 | gut |
| Delta Direkt* | Tarif RL 1-4 | Serviceversicherer | gut | 91,39 | 142,80 | gut | 1,75 | gut |
| Nürnberger | N2901 | Serviceversicherer | gut | 131,41 | 164,26 | befriedigend | 1,75 | gut |
| Nürnberger Beamten | NB2901 | Serviceversicherer | gut | 130,58 | 163,23 | befriedigend | 2,25 | gut |
| R+V | Tarif RG premium | Serviceversicherer | sehr gut | 120,47 | 172,10 | gut | 1,00 | gut |
| Volkswohl Bund | NLT | Serviceversicherer | gut | 119,63 | 192,95 | befriedigend | 2,00 | gut |
| Württembergische | Risiko-Lebensversicherung Premium (SP) | Serviceversicherer | sehr gut | 107,06 | 167,28 | gut | 2,00 | gut |
| Zurich | Risikoleben Top | Serviceversicherer | gut | 133,51 | 166,89 | befriedigend | 1,75 | gut |
| Zurich Life | Eagle Star RisikoLeben-top | Serviceversicherer | befriedigend | 92,37 | 92,37 | gut | 1,75 | gut |
| SDK | Risikolebensversicherung (N0N und N0R) | Serviceversicherer | befriedigend | 108,08 | 183,74 | gut | 3,00 | befriedigend |
Gesamt-Ranking Berufsunfähigkeitsversicherer
Neben der reinen Restschuldversicherung bietet eine Berufsunfähigkeitsversicherung eine geeignete Absicherung gegen das Risiko, den Kredit nicht mehr tilgen zu können. Dabei hat das Institut ServiceValue folgende Testsieger ermittelt:
- sehr gut Provinzial Rheinland
sehr gut CosmosDirekt
sehr gut Württembergische
sehr gut Signal Iduna
sehr gut Die Continentale
sehr gut R+V
sehr gut Gothaer
sehr gut HanseMerkur
gut Alte Leipziger
gut AXA
gut Allianz
gut Debeka
gut Provinzial NordWest
gut AachenMünchener
gut SwissLife
Zurich
HDI
EUROPA
Nürnberger
Generali
Barmenia
ERGO
VOLKSWOHL BUND
Versicherungskammer Bayern
DBV
Mit der BU-Rente können nicht nur laufende Kredite abgezahlt werden, sondern eben auch der normale Lebensstandard gesichert werden. Die private Berufsunfähigkeitsversicherung ist die wohl beliebteste Form der Kreditversicherung. Was die Oyak Bank zu bieten hat.
Risikolebensversicherung zum Schutz für die Hinterbliebenen
Eine weitere Option für Kreditnehmer ist die Risikolebensversicherung, die im Todesfall schützt. Einige Kreditinstitute setzen sogar eine solche Lebensversicherung voraus. Mit einer weiteren Zusatzversicherung lässt sich indes die Arbeitslosigkeit als auch die Arbeitsunfähigkeit absichern. Üblich ist eine Absicherung vom Geld in Form einer BUZ Versicherung. Es bietet sich eine Kombination aus Berufsunfähigkeitsversicherung und Risikolebensversicherung zum doppelten Schutz für die Bank. Je nach Versicherung ist der Abschluss relativ preiswert. Mehr zu den Ratenkrediten in Berlin.
Die besten Risikolebensversicherung laut DISQ
Das Deutsche Institut für Service-Qualität hat die besten Lebensversicherungen untersucht und dabei folgendes Ranking aufgestellt:
- 1 Europa 100,0 sehr gut
2 DLVAG 96,7 sehr gut
3 WGV 96,3 sehr gut
4 BNP Paribas Cardif 95,5 sehr gut
5 Hannoversche 94,5 sehr gut
6 Mylife 94,5 sehr gut
7
8 Prisma-Life 93,2 sehr gut
9 Ergo Direkt 92,2 sehr gut
10 CosmosDirekt 91,8 sehr gut
11 Württembergische 91,0 sehr gut
12 Zurich Life 90,6 sehr gut
13 Credit Life 88,8 sehr gut
14 Canada Life 87,1 sehr gut
15 Basler 86,9 sehr gut
16 Stuttgarter 86,8 sehr gut
17
18 Allianz 84,9 sehr gut
19 Dialog 83,7 sehr gut
20 Axa 81,1 sehr gut
20 DBV 81,1 sehr gut
22 Gothaer 78,6 gut
23 Continentale 78,2 gut
24 Interrisk 74,3 gut
25 Zurich 74,1 gut
26 Nürnberger Beamten 65,8 befriedigend
27 Hanse-Merkur 65,7 befriedigend
28 Nürnberger 65,4 befriedigend
29 R+V 62,4 befriedigend
30 Condor 59,8 ausreichend
31 SDK 51,7 ausreichend
32 Alte Leipziger 50,7 ausreichend
33 Die Bayerische 50,1 ausreichend
34 Volkswohl Bund 49,6 ausreichend
35 WWK 49,6 ausreichend
36 Swiss Life 47,6 ausreichend
37 Barmenia 47,0 ausreichend
38 Concordia Oeco Leben 38,5 mangelhaft
39 Universa 30,5 mangelhaft
40 Ergo 28,9 mangelhaft
41 Debeka 27,1 mangelhaft
42 HDI 0,8 mangelhaft
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